El Grupo Kobsa, del sector cobranzas, evaluó desde julio del 2015 los niveles de refinanciamiento de los peruanos, detectando que en los dos últimos años el crecimiento de créditos y los refinanciados se incrementaron en la proporción de 1 a 6. Siendo más específicos, los refinanciamientos en el 2015 se encontraban en 2,105,577 soles; en 2016 la cifra aumenta a 2,627,852 soles y para julio de este año su cierre estuvo en 3,035,960 millones de soles. En otra palabras, observamos que ha julio del presente año los refinanciamientos han crecido el 15% con respecto al año anterior.
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En ese sentido, la Dra. Ana Vera Talledo, gerente general del Grupo Kobsa indicó que las cifras demuestran que los peruanos tienen muchas dificultades para asumir sus deudas por diversos motivos, uno de ellos aunque parece ya superado fue el cambio climático ocurrido a inicios de año donde desestabilizó las oportunidades laborales y a eso se le suma la desaceleración económica que ya se tenía prevista para este 2017.
‘Dentro de este estudio, también detectamos que Lima concentra la mayor participación en los créditos directos con el 78.36%, seguido de Arequipa con 2.76%, La Libertad con 2.62%, Callao con 2.41%. Piura 1.86%, Lambayeque 1.84%, Ica 1.21%, Ancash 1.16% entre otros. Asimismo podemos observar, en las cifras recolectadas en base a nuestra experiencia en el rubro de las cobranzas, acerca de la intención de pago, que Lima registra un 20% con intención de pago, mientras que la Zona Norte tiene 9% y la Zona Sur 6.6%’.
RATIO DE MOROSIDAD: DESDE CRÉDITOS CONSUMO HASTA GRANDES EMPRESAS.-
‘Adicionalmente se puede apreciar que, si bien es cierto la morosidad a julio del presente año cerró en 3.12%, la figura cambia cuando realizamos el análisis por los segmentos donde se realiza la mayor gestión de cobranza. Por ejemplo, podemos encontrar que el segmento de Créditos a Microempresas reporta una morosidad del 3.53% y el segmento de Créditos de Consumo registra una morosidad del 3.66%. Ambos tienen una tasa de morosidad más elevada generando o explicando en cierta forma el incremento de los refinanciamientos y el comportamiento de pago de los clientes por zonas.
Revisando los otros segmentos del mercado nos encontramos con los siguientes ratios de morosidad: En los créditos a grandes empresas (1.30%), créditos a medianas empresas (7.13%), créditos a pequeñas empresas (9.32%) y los créditos hipotecarios para vivienda (2.62%).
Si bien es cierto que este 2017 es atípico tanto para las empresas como para las personas naturales, hemos revisado que este porcentaje elevado en morosidad se explica básicamente por la cantidad de préstamos que solicitan ciertas personas o incluso Mypes que se ven en la necesidad de emprender para poder crecer profesionalmente y para ello buscan una entidad bancaria o caja municipal para obtener préstamos y pagar en el largo o mediano plazo.
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INTENCIÓN DE PAGO EN LOS PERUANOS.-
Con más de 15 oficinas ubicadas en 13 departamentos a nivel nacional, el Grupo Kobsa también evaluó el comportamiento de intención de pago de los peruanos gracias a su constante relación de los clientes con situación de deuda, detectando que en el rango de 20 a 30 años sólo el 6.7% tiene intención de pago, entre los 31 a 40 años el 19.5% tiene intención de pago, entre los 41 y 50 años el 15.4% lo tiene y los que abordan los 51 años a más registran tan solo un 7.1%.
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